Comment profiter de son expatriation pour épargner et investir en toute sécurité ?

alt Dans le cadre de notre dossier sur la gestion du patrimoine, Dubai Madame rencontre François Xavier (surnommé FX) Bautmans, conseiller en gestion du patrimoine et Directeur du secteur clientèle internationale chez Pierre et Placements (P&P).  FX est à Dubai depuis 5 ans et s’est déjà tissé un réseau de connaissances et amis qui dépasse de loin le cadre de son travail. En parlant avec FX, on comprend qu’il aurait pu poursuivre sa carrière prometteuse de banquier à hautes responsabilités mais qu’il a eu besoin de sortir un peu du carcan de la profession. P&P pour lui c’est finalement l’opportunité de mettre à profit son expertise financière pour des gens comme vous et moi, qui n’y connaissent pas forcement grand-chose et que tous ces chiffres, spéculations et jargon financier effraient un peu. FX prend le temps d’expliquer et surtout de vulgariser le sujet, le rendant tout de suite bien plus abordable et incroyablement plus intéressant. alt Il nous explique aujourd’hui pourquoi et comment épargner et investir quand on se trouve en expatriation. L’idée principale est de valoriser son épargne pendant son séjour. Il s’agit de tirer profit de son expatriation pour constituer un capital dans une optique de retraite bien sûr mais pas seulement: la prévention est importante aussi, en vue d’acheter une maison, d’assurer les études des enfants, ou même de financer un rêve comme faire le tour du monde par exemple … Quand on sait qu’en France, environ 25% de nos revenus sont automatiquement retenus chaque mois, il parait tout à fait logique de prendre ce même pourcentage ici où il n’y a ni impôt ni cotisations sociales, pour en faire une épargne. 25% est bien sûr une moyenne, le client discutera de son mode de vie et priorités avec son conseiller en amont d’un accord sur les termes de l’investissement. Selon son profil le client peut avoir plusieurs inclinaisons mais en général, l’idée est bien de faire de l’argent sans en perdre. Or certaines personnes peuvent encore être réticentes quant à placer leur argent dans des fonds d’investissement : elles ont encore peur des effets de la crise, ou ont eut une mauvaise expérience dans par le passé. Tout le monde est donc d’accord sur une chose : épargner et investir, oui, mais alors sans aucun risque et tout en rapportant une performance décente. C’est beaucoup demander pensez-vous mais c’est justement là qu’est la force des conseillers de Pierre et Placements : ils garantissent le zéro prise de risque. Comment ? P&P offre une large palette de produits parmi lesquels nous pouvons choisir ensemble selon ce qui nous correspond, à nous et à notre mode de vie, nos inclinaisons, par rapport aussi à notre volonté de prise de risque. Ce qu’on aime chez Pierre et Placements c’est qu’ils font réellement du cas par cas. Le rôle du conseiller est de comprendre les besoins, les attentes et les contraintes de son client afin de lui apporter les meilleures solutions en matière d’investissement. Les termes de l’accord doivent être évolutifs également, selon les nouvelles informations dont l’épargnant fait part à son conseiller, selon ses nouvelles priorités, les changements dans sa situation familiale, etc. Leur travail est aussi et surtout de sélectionner les « produits » d’investissement de manière rigoureuse et ce en toute indépendance. Un exemple concret : aujourd’hui un produit peut être très en vogue et rapporter pas mal d’argent mais ne pas avoir de vue sur le long terme, P&P s’abstiendra alors de le conseiller. De même le conseiller exerce un monitoring constant sur la cohérence et la consistance des produits de placement proposés. Ce qui veut dire que s’il arrive qu’un fournisseur baisse en termes de qualité ou ne fournisse pas ce qui a été promis, votre conseiller vous en informera en toute transparence. C’est en cela que l’on reconnait l’indépendance d’un cabinet de conseil. P&P propose par exemple des contrats d’assurance vie souples  et transparents : on sait exactement ce qui est fait de notre argent, et on peut suspendre les versements, les modifier, etc. il n’y a aucune contrainte en termes de temps ou de versement. On décide de la somme à placer, P&P nous conseille un fonds d’investissement (= le produit) sans risque, qui garantit un rendement annuel correct entre 5 et 7% par exemple. L’investissement est transparent, simple quant à son fonctionnement, les sommes versées sont disponibles à tout moment, sans pénalités et les frais sont toujours négociés à la baisse avec les fournisseurs, à l’avantage du client. Finalement P&P propose des solutions 100% sur mesure, évolutives et sans aucune contrainte du coté des clients. Ils ne se rémunèrent que sur une affaire qui est conclue, et seulement auprès du fournisseur. Ce qui signifie que leur conseil est gratuit pour vous ! La différence entre faire travailler son argent à la banque et faire appel à un conseiller indépendant tel que Pierre et Placements : les banques vendent leurs propres produits et les vendeurs doivent remplir leurs objectifs de fin d’année, il n’y a pas de cas par cas et aucune indépendance possible par rapport aux produits (dans le sens d’objectivité). Pierre et Placements en bref: Existe depuis 2003, s’adresse à une clientèle de français résidents, de non-résidents et d’investisseurs internationaux installés au Moyen Orient (entre autres). Il s’agit d’un cabinet entièrement indépendant qui répond aux besoins de sa clientèle en toute intégrité et objectivité. L’équipe est constituée de professionnels généralistes du patrimoine mais toutefois chacun expert dans un secteur d’activité particulier : juriste, financier, fiscaliste afin de répondre au mieux aux attentes des clients. Services : –    Constituer, developper et diversifier un capital ou un patrimoine immobilier –    Gérer un patrimoine existant et l’optimiser –    Générer un revenu principal ou complémentaire notamment en vue de la retraite –    Protéger le conjoint en expatriation –    Protéger les enfants et leur avenir en préparant leurs études. Vous voulez en savoir plus ? Pierre et Placements effectue une permanence tous les troisièmes dimanche du mois au Four Points Sheraton de Sheikh Zayed Road et il n’est pas rare qu’ils fassent quelques interventions via Dubai Accueil, comme ce sera le cas au mois de novembre prochain. Ils sont disponibles aussi et surtout lors de rendez-vous personnels. Coordonnées : François Xavier Bautmans, fxbautmans@pierreetplacements.fr Mobile : 050 103 0725

La rédaction

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